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- 防范跟單信用證詐騙的方法
- 發布人：admin 日期：2007-01-22
防范跟單信用證詐騙的方法
一、跟單信用證詐騙的常見方式及其特征 (一)假冒或伙印鑒(簽字)詐騙 所謂"假冒或偽造印鑒(簽字)詐騙，"是指詐騙分子在以打字機打出并將通過郵遞方式寄出的信用假冒或偽造開證行有權簽字人員的印鑒(簽字)，企圖以假亂欺受益人(出口商)盲目發貨，最終達到騙取出口貨物目的。
這種詐騙一般有如下特征：
信用證不經通知，而直達受益人手中，且信封無寄件人詳細地址，郵戳模糊；
1.
2.所用信用證格式為陳舊或過時格式；
3.信用證簽字筆劃不流暢，或采用印刷體簽名；
4.信用證條款自相矛盾，或違背常規；
5.信用證要求貨物空運，或提單做成申請人(進口商)為受貨人。
（二）盜用或借用他行密押（密碼）詐騙 所謂"盜用或借用他行密押(密碼)詐騙"，是指詐騙分子在電開信用證中，詭稱使用第三家銀行密押，但該第三家銀行的確認電卻無加押證實，企圖瞞天過海，騙取 出口貨物。
這種詐騙通常有如下特征：
1.來證無押，而聲稱由第三家銀行來電證實；
2.來證裝、效期較短，以逼使受益人倉促發貨；
3.來證規定裝船后由受益人寄交一份正本提單給申請人；
4.開立遠期付款信用證，并許以優厚利率；
5.證中申請人與受貨人分別在不同的國家或地區。
三)"軟條款"/"陷阱條款"詐騙 所謂"軟條款/陷阱條款詐騙"，是指詐騙分子要求開證行開出主動權完全操作開證方手中，能制約受益人，且隨時可解除付款責任條款的信用證，其 實質就是變相的可撤銷信用證，以便行騙我方出口企業和銀行。
(
這種詐騙主要有以下特征：
1.來證金額較大，在50萬美元以上；
2.來證含有制約受益人權利的"軟條款"／"陷阱條款"，如規定申請人或其指定代表簽發檢驗證書，或由申請人指定運輸船名、裝運用日期、航行航線"或聲 稱"本證暫未生效"等；
3.證中貨物一般為大宗建筑材料和包裝材料，?quot;花崗石、鵝卵石、鑄鐵蓋、 木箱和纖維袋"等；
4.詐騙分子要求出口企業按合同金額或開證金額的5%￣15%預付履約金、&127;傭金或質保金給買方指代表或中介人。
5.買方獲得履約金、傭金或質保金后，即借故刁難，拒絕簽發檢驗證書，或不通知裝船，使出口企業無法取得全套單據議付，白白遭受損失。
四)偽造信用證修改書詐騙 所謂"偽造信用證修改書詐騙" 是指詐騙分子不經開證行而徑向通知行或受益人發出信用證修改開書，企圖鉆出口方空子，引誘受益人發貨。以騙取出貨物。
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這種詐騙帶有如下特征：
1.原證雖是真實、合法的，但含有某些制約受益人權利的條款，亟待修改；
2.修改書以電報或電傳廣度方式發出，且盜用他行密押或借用原證密碼；
3.修改書不通過載證開出，而直接發給通知 行或受益人；
4.證內規定裝運后郵寄一份正本提單給申請人；
5.來證裝、效期較短，以迫使受益人倉促發貨。
五)假客檢證書詐騙 所謂"假客檢證書詐騙"，是指詐騙分子以申請人代表名義在受益人出貨地簽發檢驗證書，但其簽名與開證行留底印鑒式樣不符。致使受益人單據遭到拒付，而貨物卻被騙走。
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這種詐騙通常有如一特征：
1.來證含有檢驗證書由申請人代表簽署的"軟條款"。
2.來證規定申請人代表簽名必須與開證行留底印鑒式樣相符；
3.來證要求一份正本提單交給申請人代表；
4.申請人將大額支票給受益人作抵押或擔保；
5.申請人通過指定代表操縱整個交易過程。
六)涂改信用證詐騙 所謂"涂改信用證詐騙"，是指詐騙分子將過期失效的信用證刻意涂改，變更原證的金額、裝效期和受益人名稱，并直接郵寄或面交受有，以騙取出口貨物，或 誘使出口方向其信用證，騙取銀行融資。
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這種詐騙往往有發下特征：
1.原信用證為信開方式，以便于泖改；
2.涂改內容為信用證金額、裝效期及受益人名稱；
3.信用證涂改之處無開證行簽證實；
4.信用證不經通知行通知，而直交受益人；
5.金額巨大，以詐取暴利。
七)偽造保兌信用證詐騙 所謂"偽造保兌信用證詐騙"，是指詐騙分子在提供假信用證的基礎上，為獲得出口方的信任，蓄意偽造國際大銀行的保兌函，以達到騙取我方大宗出口貨物的目的。
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這種詐騙常常有如下特征：
1.信用證的開證行為假冒或根本無法查實之銀行；
2.保兌行為國際著名銀行，以增加欺騙性；
3.保兌函另開寄來，其簽名為偽冒簽字；
4.貿易雙方事先并不了解，僅通過中介人相識；
5.來證金額較大，且裝效期較短。
二、對跟單信用證詐騙的防范對策
從上述跟單信用證詐騙的各種情況來看，詐騙分子的行騙對象主要是我方出口企業，而受害者還涉及出口方銀行和工貿公司均應密切配合，采取切實有效的措施， 以避免或減少上類詐騙案的發生，具體可實施如下防范對策：
第一、出口方銀行(指通知行)必須認真負責地核驗信用證的真實性，并掌握開證行的資信情況。對于信開信用證，應仔細核對印鑒是否相符，大額來證還應要求 開證行加押證實；對于電開信用證及其修改書，應及時查核密押相符與否，以防假冒和偽造。同時，還應對開證行的名稱、地址和資信情況與銀行年鑒進行比較分析，發現疑點，立即向開證行或代理行查詢，以確保來證的真實性、合法性和開證行的 可靠性。
第二、出口企業必須慎重選擇貿易伙伴。在尋長找貿易伙伴和貿易機會時。應盡可能通過正式途徑(如參加廣交會和實地考察)來接觸和了解客戶，不要與資信不明或資信不好的客戶做生意。在簽訂合同前，應設法委托有關咨詢機構對客戶進行 資信設想，以便心中不數，作出正確的選擇，以免錯選貿易伙伴，自食苦果。
第三、銀行和出口企業均需對信用證進行認真審核。銀行「審證側重來證還應注意來證的有效性和風險性。一經發現來證含有主動權不在自己手中的"軟條款"/"陷阱條款"及其它不利條款，必須堅決和迅速地與客商聯系修改，&127;或采取相應 的防范措施，以防患于未然。
第四、出口企業或工貿公司在與外商簽約時，應平等、合理、謹慎地確立合同條款。以發國家和集體利益為重，徹底杜絕一切有損國家和集體利益的不平等、不合理條款，如"預付履約金、質保金，擁金和中介費條款"等，以免誤中對方圈套， 破財耗神，恥笑于人。
此外，銀企雙方還應攜手協作，一致對外。要樹立整體觀念，互相配合增強防詐信息。
附
·世界各大銀行中英文名稱對照
阿比國民銀行 Abbey National 英國
巴克萊銀行 Barclays Bank PLC. 英國
巴黎國民銀行 Banque Nationale de Paris 法國
巴西銀行 Banco Do Brasil 巴西
大和銀行 Daiwa Bank 日本
大通曼哈頓銀行 Chase Manhattan Bank 美國
德累斯頓銀行 Dresdner Bank 德國
德意志銀行 Deutsche Bank 德國
第一勸業銀行 Dai-Ichi Kangyo Bank 日本
第一洲際銀行 First Interstate Bancorp 美國
東海銀行 Tokai Bank 日本
東京銀行 Bank of Tokyo 日本
都靈圣保羅銀行 Istituto Bancario SanPaolo Di Torino 意大利
多倫多自治領銀行 Toronto-Dominion Bank 加拿大
富士銀行 Fuji Bank 日本
國民勞動銀行 Banca Nazionale del Lavoro 意大利
國民西敏寺銀行 National Westminster Bank PLC. 英國
荷蘭農業合作社中央銀行 Cooperatieve Centrale Raifferssen-Boerenleenbank 荷蘭
荷蘭通用銀行 Algemene Bank Nederland 荷蘭
花旗銀行 Citibank 美國
漢華實業銀行 Manufacturers Hanover Corp. 美國
匯豐銀行 Hongkong and Shanghai Banking Corp. 香港
加拿大帝國商業銀行 Canadian Imperial Bank of Commerce 加拿大
加拿大皇家銀行 Royal Bank of Canada 加拿大
勞埃德銀行 Lloyds Bank PLC. 英國
里昂信貸銀行 Credit Lyonnais 法國
倫巴省儲蓄銀行 Cassa Di Risparmio Delle Provincie Lombarde 意大利
梅隆國民銀行 Mellon National Corp. 美國
美洲銀行(全稱"美洲銀行國民信托儲蓄會") Bank America Corp( "Bank of America National Trust and Savings Associations") 美國
米蘭銀行 Midland Bank 英國
摩根保證信托銀行 Morgan Guaranty Trust Corp. of New York 美國
紐約化學銀行 Chemical New York Corp. 美國
紐約銀行家信托公司 Bankers Trust New York Corp. 美國
農業信貸國民銀行 de Caisse Nationale Credit Agricole 法國
日本興業銀行 Industrial Bank of Japan 日本
瑞士聯合銀行 Union Bank of Switzerland 瑞士
瑞士信貸銀行 Credit Suisse 瑞士
瑞士銀行公司 Swiss Bank Corp. 瑞士
三和銀行 Sanwa Bank 日本
三井銀行 Mitsui Bank 日本
三菱銀行 Mitsubishi Bank 日本
太平洋安全銀行 Security Pacific Corp 美國
西德意志地方銀行 Westdeutsche Landesbank Girozentrale 德國
西太平洋銀行公司 Westpac Banking Corp. 澳大利亞
西亞那銀行 Monte Dei Paschi Di Siena 意大利
意大利商業銀行 Banca Commerciale Italiana 意大利
意大利信貸銀行 Credito Italiano 意大利
芝加哥第一國民銀行 First Chicago Corp. 美國
中國銀行 Bank of China 中國
住友信托銀行 Sumitomo Trust & Banking 日本
滬公網安備 31011302003263號;