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行業面臨變局:互聯網金融整肅開始

發布人：admin     日期：2016-04-23

據《財經》雜志報道，4月14日，國務院組織14個部委召開電視會議，將在全國范圍內啟動有關互聯網金融領域的專項整治，為期一年。當日，國務院批復并印發與整治工作配套的相關文件。據悉，該文件由央行牽頭、十余個部委參與起草。 　　文件按照“誰家孩子誰抱走”的原則，共有七個分項整治子方案，涉及多個部委，其中央行、銀監會、證監會、保監會將分別發布網絡支付、網絡借貸、股權眾籌和互聯網保險等領域的專項整治細則，個別部委負責兩個分項整治方案。由于此次整治涉及打擊非法集資等各類違法犯罪活動，公安機關將密切配合參與其中。 　　據了解背景的權威人士介紹，這場專項整治行動是針對互聯網金融在迅速發展過程中的各種亂象，經過廣泛征集意見，醞釀近一年之久，在2015年9月前后形成了方案初稿，原計劃今年春節前后發布，后因計劃調整至今。 　　據悉，這次整治的重點將涉及網絡投資理財、互聯網支付、網絡借貸、股權眾籌融資、互聯網基金銷售、互聯網保險、互聯網信托和互聯網消費金融等互聯網金融業態，以及互聯網金融企業廣告治理等相關業務。一位地方金融辦主任透露，目前已經收到相關部門要求啟動互聯網金融專項整治的相關文件，P2P網貸是風險高發領域，將是這次專項整治的重點領域之一。 　　對于此次整頓，多數專業人士認為，全行業整肅和清理固然必要，有助于肅清行業亂象、規范業務模式，業界可以系統梳理過去幾年互聯網金融蓬勃發展脈絡，及時總結經驗教訓，為監管部門下一步行業規范發展建章立制提供參考，盡可能避免系統性風險出現。 　　此外，一位接近銀監會的權威人士透露，正在征求意見的P2P網絡借貸暫行管理辦法已暫時擱置，將吸收這次整治經驗，修改完善后再發布。至于《辦法》最終何時出臺，最終版本到底會如何修改，還存在很大的變數。 　　與此同時，股權眾籌融資、互聯網基金銷售等其他領域的監管細則未能發布，業界預期這次專項整治活動，將使得這些監管政策的出臺面臨調整。 　　在全國性專項整治正式啟動之際，相關地方政府部門主導的打擊非法集資活動一直在進行中。 　　北京 　　3月30日：舉報非法集資線索，最高獎勵10萬元 　　3月30日，北京市金融局制定了《北京市群眾舉報涉嫌非法集資線索獎勵辦法》。辦法規定，對被采用的舉報線索最高可獎勵10萬元，獎勵資金納入市級財政預算。 　　3月9日：摸底涉嫌高杠桿房貸情況 　　3月9日，有媒體從北京市金融工作局獲悉，北京市金融工作局正在摸底涉嫌高杠桿房貸情況，目前通過監測預警平臺查控風險，受監管風暴影響，部分類似首付貸產品已經停止。 　　1月21日：嚴控投融資類公司準入，建行業黑名單制度 　　1月21日，北京市人民政府辦公廳印發《北京市進一步做好防范和處置非法集資工作的管理辦法》（以下簡稱《辦法》）。 　　《辦法》共十條，明確指出了嚴格投融資類市場主體準入管理；建立行業（領域）黑名單制度和聯合懲戒工作機制以及金融機構從業人員黑名單制度；沒有專門執法力量或執法力量不足的，可依法提請市工商部門牽頭共同予以查處；各行政執法部門在執法過程中，發現非法集資線索，應及時移交金融管理部門，并通報市打非辦。 　　1月12日：北京停止注冊投融資類公司 　　近日市場傳出，北京、上海、深圳工商局開始暫?；ヂ摼W金融企業的注冊，地方公安局和金融局也在抓緊對民間投資理財類平臺的監管。北京地區暫停核準包含“投資”、“資產”、“資本”、“控股”、“基金”、“財富管理”、“融資租賃”、“非融資性擔?！钡茸謽拥钠髽I和個體戶名稱，同時暫停登記“項目投資”、“股權投資”、“投資管理”、“投資咨詢”、“投資顧問”、“資本管理”、“資產管理”、“融資租賃”、“非融資性擔?！钡韧顿Y類經營項目。 　　有媒體撥打北京市工商行政管理局咨詢電話，對方表示1月9日確實收到這樣的文件，截至目前凡是沒有被核準的投資類企業，都停止登記，包括正在核準中的，也不予批準。 　　1月9日：北京發布“互聯網+”實施意見，推進P2P交易 　　1月9日，北京市出臺了《北京市人民政府關于積極推進“互聯網+”行動的實施意見》。指出，全面提升互聯網金融服務能力和普惠水平，構建科技金融服務體系。擴大第三方支付、移動支付服務市場份額，穩妥推進個人對個人（P2P）小額借貸交易。 　　1月8日：北京市工商局要求下架所有P2P、理財類廣告 　　1月8日，有媒體獲悉，北京市工商局已下發通知，要求各區級下架所有跟民間融資相關的廣告，包括但不限于P2P、理財廣告等等。如果平臺不希望下架的，需要征得區以上級別金融辦的同意。 　　不過，在央視等國家級媒體上的P2P廣告，不在北京市工商局的管轄范圍之內。 　　上海 　　4月5日：嚴打非法集資，誰引進誰負責 　　4月5日，上海市政府發布《上海市進一步做好防范和處置非法集資工作的實施意見》， 意見表示要充分運用互聯網、大數據等技術手段，加強對非法集資的監測預警和風險排查。 　　另外，意見還要求各區（縣）政府密切關注投資理財、網絡借貸等風險高發重點領域，轄區主要商務樓宇、招商中心等要明確“誰引進、誰負責”的招商原則，落實源頭防控。 　　3月15日：上海互金行業協會欲建P2P巡查制 　　上海市互聯網金融行業協會在第一屆第二次會員大會上表示，今年將重點加強風險防范。協會將建立較為完善的巡查機制，建立互聯網金融產品庫，尤其是P2P行業的產品庫。將來會員產品上線前均需向協會備案入庫，避免有毒產品上線，做好事前監管。 　　此外，上?；ソ饏f會將建立健全聯絡員制度和舉報機制；制定風險應急預案；開展投資者、從業者教育等。 　　3月9日：排查首付貸，防范金融風險 　　上?；ヂ摼W金融協會曾于3月9日下發緊急通知，要求各會員單位于3月10日前上報涉及“首付貸”或其他高杠桿房貸的具體情況。協會呼吁，各會員單位在經營中堅持普惠金融，服務實體經濟，切實防范金融風險。 　　在要求上報的首付貸類統計表中，會員單位需具體填報累計放款金額、當前貸款余額、月利率、借款期限、還款方式以及是否已暫停此類業務等具體內容。 　　3月1日：融資租賃業風險排查 　　3月1日，上海市租賃行業協會發布了《關于開展融資租賃業風險排查的通知》。通知顯示將對是否存在直接從事或參與互聯網、投資理財、小額貸款、融資擔保等業務吸收或變相吸收公眾存款等行為進行排查。 　　1月4日：上海暫停投資類公司注冊 　　關于公司注冊方面，從2016年1月4日起，上海市工商局就已暫?；ヂ摼W金融公司的注冊。4月5日，上海發布的《非法集資工作的實施意見》，將暫停注冊的公司范圍從“互聯網金融”擴大到整個“投資類”公司。 　　4月6日，多家媒體報道，上海市從即日起投資類公司全部暫停辦理，已注冊完成的該類型的公司部分地區需要面談。 　　據報道，接近奉賢區某第三方代理注冊公司的知情人士表示，相關部門近期管理很嚴，該措施主要是為了排查非法集資，防止跑路。 　　深圳 　　4月13日：深圳公安部門正將P2P納入監管，要求登記平臺基礎信息 　　4月13日，據悉，深圳市公安部門正在采取措施將網貸平臺納入監管，這在全國尚屬首次。 　　據媒體報道，一份名為《互聯網借貸平臺公司基礎信息登記表》的表格，要求登記內容頗為詳盡，包括法人、主要業務負責人及開戶行等核心信息，由深圳市福田區公安分局某派出所下發。 　　有相關人士透露，并非深圳市內所有P2P網貸平臺都收到了該表格，這是福田區公安分局聯合經偵部門開展的摸底舉措。 　　3月25日：嚴禁互聯網金融企業從事首付貸等金融杠桿配資業務 　　3月25日，深圳市政府辦公廳發布了《深圳市人民政府辦公廳關于完善住房保障體系促進房地產市場平穩健康發展的意見》，明確申明“嚴禁互聯網金融企業、小額貸款公司等金融機構從事首付貸、眾籌購房、過橋貸等金融杠桿配資業務”。 　　3月23日：深圳再度出手首付貸，嚴控首付款資金來源 　　3月23日，深圳經濟特區金融學會下發《關于加強個人住房貸款風險控制措施的決議》（以下簡稱“決議”）。決議提出，嚴格控制“首付貸”。 　　決議稱，要加強首付款資金來源審查，對首付款來源于P2P、小額貸款公司等第三方機構的，應拒絕受理相關房貸申請，嚴格禁止消費貸款以及信用卡貸款用于支付購房首付款。 　　決議還要求，嚴格個人再交易住房貸款首付款資金監管，在銀行監管的比例不得低于房產總價的22%。嚴禁個人再交易住房貸款轉存第三方個人銀行賬戶等。 　　3月4日：摸底排查P2P涉及眾籌買房、“首付貸”情況 　　3月4日，深圳金融辦針對一些機構和協會下發了一份《關于商請提供防范房地產行業金融風險相關材料的函》，要求對深圳地區的P2P、小貸公司涉及眾籌買房、“首付貸”或其他涉及高杠桿房貸情況進行摸底排查，并“梳理相關企業的名單、數量、產品模式和涉及金融”。 　　1月1日起深圳金融辦暫停P2P名稱和經營范圍登記注冊 　　2015年12月31日，深圳市場監督管理局發布關于“暫停全市互聯網金融企業商事登記注冊”的公告。 　　公告稱，“根據市金融辦《市金融辦關于暫停全市互聯網金融企業商事登記注冊的函》文件要求，自2016年1月1日起，我委暫停全市新增互聯網金融企業名稱及經營范圍的商事登記注冊。” 　　公告表示，名稱行業用語為“互聯網金融服務”的不再核準，經營范圍表述為“依托互聯網等技術手段，提供金融中介服務”也不再核準。已在網上申請單1月1日尚未核準的，也不再辦理登記。市金融辦等有關部分正在研究制定我市新的管理辦法，重新明確登記及后續備案程序。 　　此外，有消息稱，深圳目前正在加速建設全國首個地方P2P網貸風險監測預警系統。

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